Consentimiento y Divulgación sobre AML/KYC

1. Introducción

Este Consentimiento y Divulgación sobre AML/KYC (la "Divulgación") explica cómo Modveon ("nosotros," "nos," o "nuestro") cumple las obligaciones aplicables en materia de prevención del lavado de dinero ("AML"), combate al financiamiento del terrorismo ("CFT") y Conozca a su Cliente ("KYC") conforme a la legislación aplicable, y describe las obligaciones y los consentimientos relacionados que se aplican al uso que usted haga de la plataforma Modveon y de cualquier aplicación operada con tecnología de Modveon (los "Servicios").

Esta Divulgación se aplica a todos los usuarios de los Servicios. Los usuarios de los Estados Unidos contratan con Modveon Payments LLC; los usuarios de El Salvador contratan con Modveon El Salvador, S.A.S. de C.V.

Al crear una cuenta y utilizar los Servicios, usted presta su consentimiento expreso a las prácticas de AML/KYC descritas en esta Divulgación.

2. Verificación de identidad (KYC)

La legislación aplicable nos exige verificar la identidad de cada usuario antes de prestar los Servicios. La verificación de identidad se realiza de las siguientes maneras:

2.1 Verificación de identidad gubernamental.

Para los usuarios salvadoreños (y los usuarios de EE. UU. que sean ciudadanos salvadoreños), verificamos su identidad mediante el Registro Nacional de las Personas Naturales (RNPN), el sistema nacional de identidad de El Salvador. Obtenemos y verificamos:

• Su nombre legal completo;
• Su fotografía emitida por el gobierno;
• Su dirección de residencia; y
• Su fecha de nacimiento.

Su número de identificación gubernamental se utiliza únicamente para fines de verificación.

2.2 Verificación adicional (usuarios de EE. UU.).

Si accede a servicios financieros de entrada o salida de fondos mediante nuestra integración con proveedores externos, deberá completar el proceso independiente de Conozca a su Cliente de dichos proveedores. Los procedimientos KYC de los proveedores externos son independientes de la verificación de Modveon y se rigen por los propios términos y la política de privacidad del proveedor externo.

2.3 Fallas de verificación.

Si no podemos verificar su identidad, se denegará el acceso a los Servicios. Para subsanar errores de verificación de identidad, debe gestionar directamente con la autoridad gubernamental de identidad correspondiente (como el RNPN). No podemos modificar, invalidar ni sustituir registros gubernamentales de identidad.

2.4 Verificación continua.

Podemos solicitar información, documentación o verificación adicional en cualquier momento durante su uso de los Servicios para cumplir la legislación aplicable o nuestro programa interno de cumplimiento, o en respuesta a patrones específicos de transacciones. Si no proporciona la información solicitada dentro de un plazo razonable, se puede restringir o terminar su acceso a los Servicios.

3. Monitoreo de transacciones

Todas las transacciones en la plataforma Modveon están sujetas a monitoreo continuo mediante nuestro programa de cumplimiento. Al utilizar los Servicios, usted presta su consentimiento expreso a este monitoreo.

3.1 Proveedor de monitoreo.

Utilizamos proveedores externos para realizar el monitoreo automatizado de transacciones, la verificación de sanciones y la evaluación de riesgos. Esto incluye:

• La verificación de direcciones de billetera respecto de bases de datos de sanciones y riesgos;
• El análisis de patrones para detectar actividades potencialmente sospechosas;
• La asignación de puntuaciones de riesgo a transacciones individuales y a la actividad del usuario; y
• La marcación automatizada de transacciones para revisión adicional.

3.2 Medidas de cumplimiento.

Si nuestros sistemas de monitoreo marcan una transacción, podemos:

• Demorar la transacción mientras se realiza la revisión;
• Solicitarle información adicional sobre la transacción;
• Bloquear la transacción;
• Presentar un informe regulatorio ante las autoridades aplicables (véase la Sección 5); o
• Adoptar cualquier otra medida exigida por la legislación aplicable.

No seremos responsables de ninguna pérdida derivada de una transacción demorada o bloqueada cuando dicha medida haya sido exigida por la ley o por nuestras obligaciones de cumplimiento.

4. Verificación de sanciones

Verificamos a todos los usuarios y las transacciones respecto de las listas gubernamentales de sanciones aplicables, incluidas:

• La Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros de los Estados Unidos ("OFAC");
• La Lista de Entidades del Departamento de Comercio de los Estados Unidos;
• Las listas de sanciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas; y
• Otras listas gubernamentales aplicables de sanciones y de partes restringidas.

4.1 Usuarios y jurisdicciones prohibidos.

No puede utilizar los Servicios si:

(a) Está ubicado en una jurisdicción sujeta a sanciones integrales, es nacional o residente de ella, o está bajo su control;

(b) Su nombre figura en cualquier lista aplicable de sanciones o de partes restringidas;

(c) El uso que usted haga de los Servicios infringiría cualquier ley aplicable de control de exportaciones o sanciones económicas.

4.2 Medidas relacionadas con sanciones.

Si se determina que una transacción puede involucrar a personas, entidades o jurisdicciones sancionadas, podemos demorar, bloquear, revertir o reportar la transacción sin previo aviso a usted, según lo exija la ley. Los fondos asociados con actividades sancionadas pueden congelarse y reportarse a las autoridades competentes.

Usted es el único responsable de asegurar que su uso de los Servicios no infrinja ninguna ley en materia de sanciones o control de exportaciones.

5. Informes regulatorios

La legislación aplicable nos exige reportar determinadas transacciones y actividades a las autoridades gubernamentales. Al utilizar los Servicios, usted reconoce estos informes y presta su consentimiento a ellos.

5.1 Estados Unidos — Informes a FinCEN.

En los Estados Unidos, es posible que debamos reportar transacciones y actividades sospechosas a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), incluidos los Informes de Actividades Sospechosas ("SAR") cuando corresponda. También es posible que debamos recopilar y reportar información específica sobre transacciones conforme a la Ley de Secreto Bancario y sus reglamentos de aplicación.

5.2 El Salvador — Informes a la UIF.

En El Salvador, debemos presentar los siguientes informes a la Unidad de Investigación Financiera (UIF), la Unidad de Investigación Financiera de la Fiscalía General de la República de El Salvador:

(a) Reporte de Operaciones Reguladas (ROE):

• Las transacciones en efectivo realizadas en un solo día, o acumuladas durante el transcurso de un mes, que asciendan a USD 10,000 o más deben reportarse a la UIF dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de la transacción o, en el caso de transacciones acumuladas mensualmente, dentro de los cinco días hábiles siguientes al cierre del mes correspondiente.
• Las transacciones realizadas por medios distintos del efectivo, incluidos cheques y tarjetas de crédito o débito, efectuadas en un solo día o acumuladas durante el transcurso de un mes, que asciendan a USD 25,000 o más deben reportarse a la UIF dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de la transacción o, en el caso de transacciones acumuladas mensualmente, dentro de los cinco días hábiles siguientes al cierre del mes correspondiente.
• Las transacciones de activos digitales iguales o superiores a USD 1,000, o su equivalente en moneda de curso legal, deben reportarse a la UIF dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de la transacción.

(b) Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS): Las transacciones o los patrones de actividad respecto de los cuales sospechemos razonablemente que involucran lavado de dinero, financiamiento del terrorismo u otros delitos financieros deben reportarse a la UIF, independientemente del monto de la transacción.

5.3 La presentación de informes es una obligación legal.

La presentación de cualquier informe regulatorio es una obligación legal que nos impone la ley. La presentación de un informe no constituye una acusación ni una determinación de irregularidad en su contra. Por regla general, la ley nos prohíbe notificarle cuando se ha presentado un informe.

5.4 Otras obligaciones de presentación de informes.

También es posible que debamos presentar informes conforme a otras leyes aplicables, incluidos informes tributarios (como el impuesto selectivo federal sobre remesas conforme a la Sección 4475 del Código de Rentas Internas), informes a autoridades de protección al consumidor e informes exigidos por la Comisión Nacional de Activos Digitales (CNAD) en El Salvador.

6. Solicitudes de información

Para cumplir nuestras obligaciones regulatorias y de AML/KYC, podemos solicitarle en cualquier momento:

• Documentos adicionales de verificación de identidad;
• Información sobre el origen de sus fondos;
• Información sobre la finalidad o el destinatario de cualquier transacción;
• Información sobre su relación con cualquier persona involucrada en una transacción; y
• Otra información razonablemente necesaria para nuestro programa de cumplimiento.

Usted acepta responder a dichas solicitudes de forma veraz y dentro de un plazo razonable. Si no lo hace, se puede restringir o terminar su acceso a los Servicios y, cuando corresponda, presentar un informe regulatorio.

7. Conservación de registros

La legislación aplicable nos exige conservar durante un período mínimo determinados registros relacionados con su uso de los Servicios, incluidos registros de verificación de identidad, registros de transacciones y documentación de cumplimiento.

El período de conservación aplicable se establece en la Política de Privacidad de Modveon. Los requisitos de conservación de registros de AML/CFT pueden exceder el período de conservación de datos personales generales, y no podemos eliminar, a solicitud suya, los registros que la ley exige conservar.

8. Autoridades gubernamentales y procesos legales

Además de los informes presentados conforme a la Sección 5, podemos divulgar su información a autoridades gubernamentales y autoridades encargadas de hacer cumplir la ley en respuesta a:

• Procesos legales válidos (órdenes judiciales, citaciones y órdenes de registro);
• Solicitudes gubernamentales de información conforme a la legislación aplicable;
• Medidas de ejecución de sanciones; y
• Situaciones en las que consideremos razonablemente que la divulgación es necesaria para prevenir un daño inminente o una actividad ilegal.

9. Su reconocimiento y consentimiento

Al crear una cuenta y utilizar los Servicios, usted confirma que:

(a) Ha leído y comprendido esta Divulgación;

(b) Presta su consentimiento a la verificación de identidad mediante el RNPN u otros sistemas de identidad aplicables;

(c) Presta su consentimiento al monitoreo continuo de sus transacciones y de la actividad de su cuenta para fines de AML/CFT;

(d) Presta su consentimiento a la verificación de sanciones respecto de usted y sus transacciones;

(e) Reconoce nuestras obligaciones de presentación de informes regulatorios conforme a la legislación aplicable;

(f) Acepta proporcionar información exacta y veraz en respuesta a solicitudes de cumplimiento;

(g) Reconoce que podemos demorar, bloquear, revertir o reportar transacciones según lo exija la ley; y

(h) Su consentimiento se otorga libremente y sin coacción.

10. Contacto

Para preguntas sobre esta Divulgación o nuestro programa AML/KYC:

Estados Unidos: Modveon Payments LLC, soporte@sivarapp.sv

El Salvador: Modveon El Salvador, S.A.S. de C.V., soporte@sivarapp.sv